Si vous avez décidé que le moment est venu d’acheter votre première propriété, il est important de tenir compte des coûts supplémentaires associés à la conclusion de l’achat, en plus de vos versements hypothécaires habituels. Comprendre ces dépenses à l’avance peut vous aider à mieux planifier votre budget et à éviter les surprises pendant le processus d’achat. Voici quelques frais supplémentaires auxquels vous pouvez vous attendre.

Frais d’évaluation

Les prêteurs hypothécaires exigent généralement une évaluation indépendante avant d’approuver un prêt. Les frais d’évaluation sont à la charge de l’acheteur et peuvent varier entre 250 $ et 800 $, selon le type de propriété et son emplacement.

Dépôt

Lors de la présentation d’une promesse d’achat, le vendeur demandera habituellement un dépôt comme preuve de bonne foi et d’engagement envers la transaction. Ce montant est souvent appliqué à votre mise de fonds et représente généralement un minimum de 5 % du prix d’achat.

Mise de fonds

Pour être admissible à un prêt hypothécaire, les acheteurs doivent fournir une mise de fonds basée sur le prix d’achat de la propriété. Une mise de fonds de 20 % ou plus est généralement requise pour un prêt hypothécaire conventionnel. Les acheteurs qui versent moins de 20 % peuvent tout de même être admissibles au financement, mais devront habituellement souscrire une assurance prêt hypothécaire.

Prime d’assurance prêt hypothécaire

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, votre prêteur exigera une assurance prêt hypothécaire. La prime est calculée en pourcentage du montant du prêt hypothécaire et est généralement ajoutée à vos versements hypothécaires.

Frais d’inspection résidentielle

Votre courtier immobilier peut recommander que votre promesse d’achat soit conditionnelle à une inspection résidentielle. Cela vous permet d’identifier tout problème majeur lié à la propriété avant de finaliser l’achat. Les frais d’inspection sont généralement assumés par l’acheteur et varient habituellement entre 300 $ et 500 $.

Assurance habitation

L’assurance habitation protège votre propriété et vos biens contre certains événements imprévus, comme un incendie ou une inondation. La plupart des prêteurs exigent une preuve d’assurance avant de débloquer les fonds hypothécaires.

Certificat de localisation ou arpentage

Certains prêteurs peuvent demander un certificat de localisation à jour ou un arpentage dans le cadre du processus d’approbation hypothécaire. Selon la propriété et la région, ces coûts peuvent varier entre 1 000 $ et 2 000 $.

Frais juridiques

Dans certaines provinces, les acheteurs doivent faire appel à un avocat ou à un notaire pour conclure la transaction immobilière. Même lorsque ce n’est pas obligatoire, il est fortement recommandé d’obtenir une représentation juridique. Les frais juridiques varient généralement entre 1 000 $ et 3 000 $, selon les services requis.

Assurance titres

Votre avocat ou notaire peut recommander une assurance titres afin de vous protéger contre certains problèmes comme la fraude immobilière, les infractions au zonage ou les litiges liés à la propriété. Dans plusieurs cas, ce coût est inclus dans les frais juridiques.

Taxes de vente sur les propriétés neuves

Les propriétés neuves ou ayant fait l’objet de rénovations majeures peuvent être assujetties à la TPS ou à la TVH. Dans certaines provinces, les acheteurs paient la TPS de 5 %, tandis que d’autres provinces appliquent des taux de taxes combinés variant entre 12 % et 15 %.

Taxe de mutation immobilière

La plupart des provinces imposent une taxe de mutation immobilière calculée selon le prix d’achat de la propriété. Certaines municipalités peuvent également appliquer leur propre taxe de mutation supplémentaire. Les premiers acheteurs admissibles peuvent avoir droit à des remboursements ou à des programmes d’allègement afin de réduire ces coûts.

L’achat d’une première propriété représente une étape importante, et bien comprendre l’ensemble des coûts associés peut vous aider à avancer en toute confiance. Pour en apprendre davantage sur le processus d’achat immobilier et savoir à quoi vous attendre à chaque étape de votre parcours, téléchargez gratuitement notre Guide de l’acheteur dès aujourd’hui.